CO MUSISZ WIEDZIEC O UBEZPIECZENIU OC POSIADACZA POJAZDU MECHANICZNEGO

KIEDY NIE ZADZIAŁA OC PPM ORAZ KIEDY ZAKŁAD UBEZPIECZEŃ ZAŻĄDA DO NAS O ZWROTU WYPŁACONEGO ODSZKODOWANIA?

Wielu kierowców błędnie sądzi, że posiadając ubezpieczenie OC, są całkowicie zabezpieczeni w każdej sytuacji. Niestety, to przekonanie jest mylne. Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania w przypadku takich sytuacji jak kolizja dwóch pojazdów należących do jednego właściciela, powstanie szkody ekologicznej lub zniszczenie bagażu.

Ponadto OC chroni tylko osoby trzecie i nie obejmuje szkód wyrządzonych własnemu pojazdowi. Właściciele pojazdów chcący chronić się przed takimi szkodami powinni wykupić dobrowolne ubezpieczenie AC (auto-casco), które obejmuje szkody na własnym majątku lub bez sprawcy – wandalizm, pogoda, warunki atmosferyczne, zwierzęta itp.

Umową odpowiedzialności cywilnej jest przeniesieniem obowiązku naprawienia szkody spowodowanej przez kierującego pojazdem mechanicznym na zakład ubezpieczeniowy. Jest więc zabezpieczeniem przed finansowymi konsekwencjami szkód. Zakład Ubezpieczeń jednak może zwrócić się do sprawcy o zwrot wypłaconego odszkodowania. Do takiej sytuacji może dojść wtedy, gdy kierujący:

• zbiegł z miejsca zdarzenia,
• wszedł w posiadanie pojazdu na skutek przestępstwa,
• wyrządził szkodę umyślnie,
• prowadził pojazd w stanie po spożyciu alkoholu lub środków odurzających, substancji psychotropowych lub środków zastępczych w rozumieniu ustawy o przeciwdziałaniu narkomanii,
• prowadził pojazd bez odpowiednich uprawnień – w tym przypadku obowiązują jednak wykluczenia (gdy kierujący dopuścił się tego chcąc ratować życia innej osoby lub ratując mienie, a także jeśli prowadził pościg za osobą bezpośrednio po tym, jak popełniła ona przestępstwo).

Regres ubezpieczenia może mieć charakter wyłącznie pieniężny.

WYPŁATA ODSZKODOWANIA

Wypłata odszkodowania z ubezpieczenia OC sprawcy zależy od okoliczności danego zdarzenia. Główne czynniki uwzględniane przy rozpatrywaniu roszczeń obejmują:

• Ustalenie winy

Jeśli sprawca został uznany winnym za spowodowanie szkody, ubezpieczyciel będzie zobowiązany do wypłaty odszkodowania. W przypadku kolizji lub wypadku drogowego, ustalenie winy może być oparte na świadkach, zeznaniach, raportach policyjnych lub innym dostępnym dowodzie

• Rodzaj szkody

Ubezpieczenie OC zwykle obejmuje szkody osobowe i materialne. Jeśli poszkodowany doznał obrażeń ciała, koszty leczenia, rehabilitacji i utraty zarobków mogą być wliczone w odszkodowanie. Szkody materialne, takie jak uszkodzenie pojazdu lub mienia, również są brane pod uwagę.

• Procedury i dokumentacja

Aby uzyskać odszkodowanie, poszkodowany musi zgłosić roszczenie do ubezpieczyciela OC sprawcy. Do samego zgłoszenia rzadko wymagane są dokumenty takie jak notatka policyjna, dokumentacja medyczna czy rachunki za naprawę. Szkodę należy zgłosić możliwie jak najszybciej po zajściu zdarzenia. Większość firm ubezpieczeniowych samodzielnie pozyska notatkę policyjną oraz zaproponuje formę rozliczenia szkody (wypłatę gotówki / naprawę samochodu). Dokumentacja medyczna jest niezbędna w przypadku kosztów związanych z obrażeniami ciała (leczenie / rehabilitacja). Firma Ubezpieczeniowa wskaże jakich konkretnie dokumentów potrzebuje. Przesłanie pełnej dokumentacji i spełnienie określonych terminów jest istotne dla przeprowadzenia procesu wypłaty odszkodowania.

Zgodnie z zasadą zakład ubezpieczeń ma obowiązek wypłacić odszkodowanie w 30 dni od zgłoszenia szkody. Wydłużenie terminu może nastąpić jedynie w przypadku, gdy niemożliwe jest ustalenie okoliczności koniecznych do określenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń lub wysokości świadczenia (np. brak pełnej dokumentacji medycznej, która zostanie skompletowana dopiero po zakończeniu procedur medycznych).

W każdym przypadku, w tym terminie, powinniśmy otrzymać bezsporną kwotę odszkodowania (jeśli jest możliwość jej ustalenia) oraz wyjaśnienia dotyczące przeszkód w procesie likwidacji szkody. Przewiduje się również sytuacje, w których wyjaśnienie sprawy i wypłata odszkodowania w określonym terminie nie będą możliwe. Jeżeli istnieją trudności z ustaleniem odpowiedzialności ubezpieczyciela oraz kwoty odszkodowania, obowiązuje termin wypłaty odszkodowania w ciągu 14 dni od dnia, w którym możliwe było wyjaśnienie okoliczności zdarzenia, nie później niż w ciągu 90 dni od zgłoszenia szkody. Ostatecznie termin ten może być jeszcze dłuższy, jeśli określenie wysokości odszkodowania lub odpowiedzialności ubezpieczyciela jest uzależnione od wyroku w toczącym się postępowaniu karnym lub cywilnym. Ważne jest uwzględnienie tych wyjątków i indywidualnych okoliczności, które mogą wpływać na termin wypłaty.